Inflasi perubatan, kos hospital swasta di Kuala Lumpur, tekanan sistem awam, dan kesan domino penyakit tidak berjangkit terhadap dompet keluarga.
Bank Negara Malaysia melaporkan kadar inflasi kos perubatan mencecah kira-kira 15% pada 2025 — melebihi purata global 10% dan Asia Pasifik 11%. Jurang besar dengan inflasi am menunjukkan tekanan kos yang khusus kepada sektor kesihatan.
Gelombang penyemakan semula premium pada hujung 2024 mencetuskan kenaikan sehingga 30–70% bagi sesetengah pemegang polisi, mendorong BNM memperkenalkan langkah interim — termasuk menyebarkan kenaikan sekurang-kurangnya tiga tahun dan menangguhkan pelarasan bagi pemegang polisi berusia 60 tahun ke atas.
Sektor kesihatan awam menanggung kekurangan hampir 11,000 pakar perubatan, sambil hospital terbeban dengan masa menunggu sehingga enam jam di sesetengah klinik. Antara 2019 dan 2023, seramai 6,417 pegawai perubatan awam — termasuk lebih 1,000 pakar — meninggalkan jawatan, mempercepat penghijrahan bakat ke sektor swasta dan luar negara.
Teknologi mahal, penuaan penduduk dan penularan penyakit kronik mendorong kos naik mendadak.
Satu episod rawatan pakar boleh menelan puluhan ribu ringgit di pusat bandar.
Kekurangan tenaga, masa menunggu panjang dan penghijrahan bakat menghimpit perkhidmatan.
Penyakit tidak berjangkit menjadikan lebih ramai rakyat terdedah kepada komplikasi serius.
Pelan asas insurans/takaful perubatan kerajaan bagi mengekang kos dan memberi laluan keluar tanpa underwriting baharu.
Inflasi perubatan merujuk kepada kenaikan kos produk dan perkhidmatan kesihatan dari semasa ke semasa — dan di Malaysia, kadarnya secara konsisten jauh melebihi inflasi am. Beberapa faktor struktur mendorong trend ini. Pertama, kemasukan teknologi dan rawatan baharu yang mahal: imunoterapi kanser misalnya boleh berharga melebihi seratus ribu ringgit, manakala pembedahan robotik menambah kos berbanding kaedah konvensional. Kedua, penuaan penduduk yang memerlukan rawatan lebih kerap dan kompleks. Ketiga, peningkatan penggunaan perkhidmatan dan kos operasi hospital yang terus menaik. Industri insurans dan takaful merekodkan inflasi kos tuntutan perubatan terkumpul sebanyak 56% antara 2021 hingga 2023 — melampaui kadar kutipan premium, sekali gus memaksa penyemakan harga.
Apabila kos tuntutan melebihi premium yang dikutip, penanggung insurans menyemak semula kadar premium bagi mengekalkan kemampanan perlindungan. Inilah punca utama lonjakan premium yang dirasai pemegang polisi sejak hujung 2024, dengan sesetengahnya berhadapan kenaikan 30 hingga 70 peratus. Kerajaan dan BNM kini menggerakkan reformasi struktur — termasuk sistem pembayaran berasaskan kumpulan diagnosis (DRG) dan pelan asas insurans serta takaful kesihatan (MHIT) — bagi menstabilkan kos jangka panjang.
Bagi penduduk Kuala Lumpur dan Putrajaya, hospital swasta sering menjadi pilihan utama kerana akses pakar yang lebih pantas dan kemudahan yang selesa. Namun keselesaan itu datang dengan harga: satu episod pembedahan atau rawatan pakar di hospital swasta ibu kota boleh menelan belanja berpuluh ribu ringgit. Tanpa kad perubatan, jumlah sebegini mampu melumpuhkan kewangan keluarga dalam satu kemasukan sahaja. Itulah sebabnya kad perubatan tahunan dengan had yang tinggi telah berubah daripada satu kemewahan kepada perisai kewangan yang dianggap perlu oleh ramai isi rumah bandar.
Kesan kumulatif inflasi perubatan turut bermakna premium kini meragut sebahagian besar pendapatan boleh guna rakyat. Sub-indeks insurans kesihatan dalam CPI pernah melonjak kira-kira 14.7% setahun pada pertengahan 2025, mencerminkan betapa pantasnya kos perlindungan menaik berbanding kenaikan gaji. Bagi keluarga berpendapatan sederhana, premium bulanan untuk melindungi setiap ahli keluarga boleh menjadi salah satu komitmen tetap terbesar selepas ansuran rumah dan kenderaan — menghimpit ruang untuk simpanan dan perbelanjaan lain.
Sistem kesihatan awam Malaysia yang disubsidi tinggi telah lama menjadi tulang belakang liputan kesihatan sejagat negara. Namun ia kini berdepan tekanan yang semakin berat. Sektor awam dianggarkan kekurangan hampir 11,000 pakar perubatan, dengan hanya kira-kira 44 peratus daripada keperluan pakar dipenuhi. Hospital di bandar besar terpaksa memaparkan notis memberi amaran tentang masa menunggu yang panjang — di sesetengah klinik, pesakit menunggu sehingga enam jam, manakala doktor di klinik yang kekurangan kakitangan kadangkala merawat 80 hingga 100 pesakit dalam sehari.
Punca utama adalah penghijrahan bakat. Antara 2019 dan 2023, seramai 6,417 pegawai perubatan awam termasuk lebih 1,000 pakar meninggalkan perkhidmatan, ditarik oleh gaji dan prospek kerjaya yang jauh lebih baik di sektor swasta serta di negara seperti Singapura, United Kingdom dan Australia. Isu sistem kontrak yang tidak menjamin laluan tetap turut menyumbang. Hasilnya, jurang antara permintaan dan kapasiti semakin melebar, menjadikan akses rawatan pakar yang tepat pada masanya satu cabaran sebenar bagi rakyat yang bergantung sepenuhnya kepada kemudahan kerajaan.
Dalam keadaan ini, ramai rakyat Malaysia tidak lagi mempertimbangkan hospital awam sebagai pilihan pertama untuk rawatan penyakit serius — bukan kerana mutu klinikalnya, tetapi kerana masa menunggu dan kesesakan. Perlindungan swasta lantas berubah daripada pilihan kepada keperluan praktikal bagi mereka yang mahukan kepastian akses. Ironinya, peralihan ini turut menarik lebih ramai tenaga perubatan ke sektor swasta, memburukkan lagi kekurangan di hospital kerajaan — satu kitaran yang saling menguatkan.
Di sebalik krisis kos ini terdapat satu pemacu yang lebih mendalam: penularan penyakit tidak berjangkit (NCD). Tinjauan Kebangsaan Kesihatan dan Morbiditi (NHMS) 2023 mendapati 15.6% orang dewasa menghidap diabetes, 29.2% darah tinggi, 33.3% kolesterol tinggi, dan 21.8% obes — dengan lebih separuh populasi dewasa kini berlebihan berat badan atau obes. NCD dianggarkan menyumbang kira-kira 73% daripada semua kematian di Malaysia, menjadikannya beban kesihatan terbesar negara.
Yang membimbangkan ialah kesan berlapis. Lebih dua juta orang dewasa hidup dengan tiga jenis NCD serentak, manakala lebih setengah juta menanggung kesemua empat — diabetes, darah tinggi, kolesterol tinggi dan obesiti — sekali gus melonjakkan risiko penyakit jantung dan strok secara mendadak. Inilah kesan domino: satu keadaan kronik yang tidak dikawal mencetuskan komplikasi lain, setiap satunya memerlukan rawatan yang lebih kompleks, lebih lama, dan lebih mahal.
Trend ini menutup gelung dengan krisis kos. Semakin ramai rakyat mengidap penyakit kronik, semakin tinggi tuntutan perubatan; semakin tinggi tuntutan, semakin mahal premium untuk semua orang dalam kumpulan risiko yang sama. Pada masa sama, dua daripada lima orang dewasa tidak menjalani sebarang saringan kesihatan dalam tempoh setahun, bermakna banyak keadaan hanya dikesan apabila sudah serius dan mahal untuk dirawat. Tanpa penekanan kepada pencegahan dan saringan awal, kombinasi penuaan penduduk dan NCD yang merebak dijangka terus menolak kos perubatan — dan premium insurans — ke paras yang lebih tinggi pada tahun-tahun mendatang.
Kerajaan kini bergerak melangkaui langkah interim BNM dengan memperkenalkan MediAsas, jenama rasmi bagi Pelan Asas Insurans/Takaful Perubatan dan Kesihatan (MHIT). Berbeza daripada pelan konvensional yang manfaatnya berbeza mengikut syarikat, MediAsas menetapkan pakej manfaat standard yang seragam, melindungi penyakit sedia ada tanpa penolakan, dan membenarkan peralihan tanpa pengunderaitan perubatan baharu — laluan keluar langsung bagi mangsa gelombang repricing yang dibincangkan di atas.
Program rintis bermula di Lembah Klang akhir Julai hingga Oktober 2026, sebelum pelancaran nasional pada Januari 2027 — menjadikan warga Kuala Lumpur dan Selangor golongan pertama yang boleh mengaksesnya. Baca huraian penuh MediAsas, anggaran premium dan kesannya khusus kepada warga KL.