MediAsas terima sebahagian pemohon dengan penyakit sedia ada, rawatan penyakit itu kekal dikecualikan

MediAsas membuka pintu kepada sebahagian orang yang kini sukar memperoleh kad perubatan, tetapi dokumen rintis Bank Negara Malaysia jelas menyatakan penyakit sedia ada masih disenaraikan sebagai pengecualian. Lulus pengunderaitan tidak bermakna rawatan bagi keadaan itu ditanggung.

Bank Negara Malaysia menerbitkan Soalan Lazim MediAsas untuk pelanggan pada 29 Julai 2026, dan CodeBlue Malaysia menganalisis dokumen itu pada 11 Ogos 2026. Dokumen berkenaan menyatakan MediAsas ialah produk pengunderaitan penuh yang boleh diperbaharu setiap tahun sehingga umur 85 tahun, dengan dua pilihan pelan iaitu MediAsas Teras dan MediAsas Fleksi.

Definisi penyakit sedia ada dalam dokumen itu luas. Ia merangkumi kecederaan, penyakit atau keadaan yang sudah ada sebelum perlindungan bermula, termasuk keadaan yang pernah atau sedang dirawat, keadaan yang mendorong pemohon mencari nasihat atau ujian, keadaan yang menunjukkan tanda atau gejala, dan keadaan yang sepatutnya pemohon sedar kewujudannya.

Pemohon wajib mengaku semua maklumat kesihatan yang berkaitan. Jika ada penyakit sedia ada, pengendali boleh meminta bukti atau penilaian perubatan tambahan bagi menentukan sama ada permohonan boleh diterima. Pemeriksaan kesihatan biasanya tidak diwajibkan, tetapi kos pemeriksaan yang diminta ditanggung oleh pengendali insurans atau takaful.

Pada taklimat media di Sasana Kijang pada 25 September 2026, Bank Negara menyatakan reka bentuk MediAsas bertujuan menerima pemohon yang keadaannya stabil dan terkawal. Laporan RinggitPlus menyenaraikan contoh yang dibincangkan: kanser peringkat awal dalam remisi seperti kanser payudara, kolorektal, prostat dan serviks diberi harga seperti pemohon lain apabila syarat remisi dipatuhi, penyakit koronari satu vesel hanya di bawah pelan Fleksi dengan premium tambahan, serta keadaan kesihatan mental dan perkembangan tertentu termasuk autisme ringan dan sederhana.

Penerimaan tidak sama dengan perlindungan keadaan itu. Pengendali boleh memilih untuk melindungi keadaan berkenaan, melindunginya hanya selepas tempoh menunggu, mengenakan premium tambahan, atau mengecualikan rawatan bagi keadaan itu sepenuhnya. CodeBlue mencatatkan bahawa Soalan Lazim itu tidak menjamin perlindungan bagi penyakit kronik yang dilaporkan stabil dan terkawal, seolah-olah keputusan asasnya diserahkan kepada pengendali.

Satu peraturan yang sering dikelirukan ialah tempoh 30 hari. Dokumen itu menyatakan keadaan perubatan atau fizikal yang muncul dalam 30 hari pertama daripada tarikh mula risiko, atau daripada tarikh pengembalian semula polisi, tidak dilindungi kecuali kemalangan. Tempoh 120 hari pula dikenakan bagi rawatan atau pembedahan Penyakit Tertentu, dan senarai Penyakit Tertentu itu belum disiarkan dalam dokumen rintis berkenaan.

Tempoh 30 hari muncul sekali lagi dalam klausa moratorium. Selepas tujuh tahun berturut-turut, pengendali tidak lagi boleh mempertikaikan tuntutan atas alasan tidak mengaku atau salah nyata. Namun dua keadaan dikecualikan: jika pengendali membuktikan ketiadaan pengakuan itu dilakukan secara sengaja, melulu atau dengan niat menipu, atau jika tuntutan berkaitan Keadaan Perubatan Pra-Takrif yang wujud sebelum tarikh mula risiko atau mula menunjukkan tanda dalam 30 hari selepasnya.

Senarai Keadaan Perubatan Pra-Takrif mengandungi lima kumpulan: semua kanser termasuk yang dalam remisi, kegagalan organ peringkat akhir serta keadaan berkaitan pemindahan organ, keadaan kardiovaskular utama seperti penyakit arteri koronari dan kardiomiopati, gangguan neurologi utama seperti penyakit Parkinson dan epilepsi, serta gangguan autoimun dan keradangan sistemik seperti lupus dan artritis reumatoid.

Pengecualian lain dalam dokumen rintis kekal seperti kebanyakan pelan perubatan di pasaran. Antaranya keadaan kongenital atau keturunan, gangguan mental atau saraf, rawatan pergigian, sebahagian alat prostetik luaran, rawatan di luar negara, serta penyakit berjangkit yang diwajibkan pengasingan di bawah undang-undang kesihatan awam. CodeBlue mengira 35 pengecualian utama dan menegaskan banyak daripadanya bersifat piawai dalam produk konvensional.

Begitu juga dengan komponen kos yang belum tetap. Kos ubat kanser tertentu boleh dikongsi sehingga 20 peratus mengikut senarai ubat kanser yang akan diumumkan pihak berkuasa, dan laporan itu menyatakan perkongsian kos berkenaan dikecualikan sementara senarai tersebut belum ditetapkan.

Yang masih belum muktamad ialah perkara yang paling menentukan bagi pemohon berisiko, iaitu syarat pengunderaitan setiap pengendali, kadar premium tambahan bagi pemohon dengan penyakit sedia ada, senarai Penyakit Tertentu, dan terma akhir produk. Soalan Lazim itu berlabel versi rintis dan menyatakan manfaat serta termanya boleh diubah untuk diselaraskan dengan versi MediAsas yang diluluskan pada Januari 2027.

Bagi pembaca di Kuala Lumpur, Selangor dan Putrajaya yang pernah ditolak perlindungan, dua langkah lebih berguna daripada menunggu harga. Pertama, kumpulkan rekod perubatan dan senarai ubat semasa supaya tiada keadaan dianggap kecil tertinggal dalam pengakuan. Kedua, pegang perlindungan sedia ada sehingga garis panduan pengunderaitan dan jadual harga akhir diterbitkan, kerana tempoh menunggu bermula daripada tarikh mula risiko, bukan daripada tarikh permohonan.