CIMB kurangkan kos operasi 1.6 peratus, AI bantu proses bukan pemotongan pekerja

Penjimatan kos CIMB pada suku kedua datang bersama penyederhanaan proses dan penggunaan AI terpilih, manakala bank menegaskan strategi itu bukan rancangan mengurangkan tenaga kerja.

CIMB Group Holdings Bhd merekodkan penurunan kos operasi sebanyak 1.6 peratus berbanding suku sebelumnya pada suku kedua 2026. Perubahan itu membantu memperbaiki nisbah kos kepada pendapatan sebanyak 200 mata asas kepada 45.2 peratus. Ketua pegawai eksekutif kumpulan, Novan Amirudin, mengaitkan arah tersebut dengan penyederhanaan proses di bawah strategi Forward30 sebelum teknologi dan kecerdasan buatan digunakan. Dua angka itu mengukur prestasi operasi bank, bukan kadar penjimatan pada akaun atau caj seseorang pelanggan.

Pendekatan yang diterangkan bermula dengan mengurangkan langkah kerja yang tidak perlu, kemudian menggunakan teknologi pada proses yang sudah dipermudah. CIMB menjangkakan kos operasi boleh terus berkurang, tetapi sumber tidak memberikan sasaran peratus, tarikh atau had penurunan seterusnya. Penurunan satu suku juga tidak menjamin corak sama bagi setiap suku akan datang. Pembaca perlu membezakan hasil yang telah dilaporkan—1.6 peratus dan nisbah 45.2 peratus—daripada jangkaan pengurusan tentang kemajuan pada masa depan.

Bank menyatakan strategi pengurangan kos tidak tertumpu pada mengecilkan tenaga kerja. Teknologi digunakan bersama pekerja untuk meningkatkan produktiviti dan membebaskan kapasiti bagi tugasan bernilai lebih tinggi. Penjelasan itu penting kerana pelaksanaan AI sering disamakan dengan pemberhentian kerja secara automatik. Dalam laporan ini, tiada jumlah jawatan yang dipotong, rancangan penutupan cawangan atau perubahan bilangan pekerja diumumkan. Ia juga tidak menjanjikan bahawa setiap peranan akan kekal tanpa perubahan apabila proses dalaman disusun semula.

Satu penggunaan khusus ialah kutipan kredit pada peringkat awal. Panggilan automatik boleh mengurus peringatan pembayaran yang mudah, sementara pasukan manusia menumpukan kes pelanggan yang lebih rumit. CIMB turut menggunakan AI secara terpilih dalam pemantauan transaksi, pemodelan risiko dan penyediaan maklumat kepada pengurus perhubungan, terutama bagi pengurusan kekayaan. Sumber tidak menyatakan bahawa mesin membuat semua keputusan kredit atau risiko tanpa manusia, dan tidak menerangkan kaedah pelanggan mencabar satu keputusan automatik.

TNG Group muncul sebagai satu lagi bahagian pertumbuhan digital CIMB. Kumpulan itu mencatat keuntungan sekitar RM90 juta bagi separuh pertama 2026, meningkat lebih 100 peratus berbanding tahun sebelumnya selepas mencapai titik pulang modal kira-kira 18 bulan lebih awal. Platformnya dilaporkan melayani dua daripada setiap tiga rakyat Malaysia. Kadar jangkauan itu menerangkan skala pengguna, bukan bahagian pasaran bagi setiap produk, jumlah transaksi seseorang atau bukti bahawa semua pengguna aktif pada masa yang sama.

CIMB memiliki 45 peratus TNG Digital dan sedang mengagihkan modal kepada perniagaan digital yang boleh berkembang, termasuk pengurusan kekayaan, perdagangan rentas sempadan, AI dan pusat data. Perancangan modal itu berada pada peringkat kumpulan. Laporan tidak mengumumkan produk pengguna baharu, kadar pulangan, promosi, yuran atau tarikh pelancaran. Oleh itu, pelanggan di Kuala Lumpur dan Selangor tidak patut membuat keputusan kewangan berdasarkan kemungkinan integrasi bank dan platform sebelum terma sebenar diterbitkan.

Kumpulan itu juga sedang menyelesaikan pelupusan perniagaan pembiayaan automotif di Thailand. Urus niaga tersebut dijangka memulangkan kira-kira tujuh bilion baht, bersamaan lebih kurang RM1 bilion, kepada CIMB, tertakluk pada kelulusan Bank of Thailand untuk penghantaran pulang modal. Pengurusan akan mempertimbangkan modal itu bagi perniagaan pertumbuhan berpulangan lebih tinggi sebelum lebihan mungkin dikembalikan kepada pemegang saham. Perkataan tertakluk dan mungkin bermakna jumlah tersebut belum menjadi dividen atau bayaran yang dijamin.

Bagi pengguna Malaysia, perkembangan paling nyata ialah AI sudah digunakan pada beberapa proses belakang tabir dan hubungan pelanggan tertentu. Namun, tiada perubahan kadar pinjaman, masa tindak balas, perlindungan data, yuran atau saluran aduan diumumkan dalam sumber. Pelanggan masih perlu menilai setiap komunikasi bank melalui saluran sah dan meminta penjelasan jika satu urusan kompleks tidak dapat diselesaikan melalui automasi. Prestasi kos yang lebih baik menerangkan kedudukan syarikat; ia tidak dengan sendiri membuktikan pengalaman setiap pelanggan bertambah baik.