BNPL bawah 30 tahun catat 65.9 juta transaksi, baki RM2.4 bilion

Data BNPL golongan muda menunjukkan penggunaan yang besar, tetapi tiga angka berbeza — transaksi, nilai pembelian dan baki belum dibayar — perlu dibaca secara berasingan sebelum risikonya dinilai.

Pengguna berumur 30 tahun dan ke bawah mencatat 65.9 juta transaksi beli sekarang bayar kemudian, atau BNPL, pada separuh pertama 2026. Nilai urus niaga kumpulan itu ialah RM5.4 bilion. Kementerian Kewangan membentangkan angka tersebut dalam jawapan bertulis Parlimen yang diterbitkan pada 13 Oktober. Jumlah transaksi tidak sama dengan bilangan pengguna kerana seorang individu boleh membuat lebih daripada satu pembelian sepanjang enam bulan berkenaan.

Dalam tempoh sama, keseluruhan pasaran Malaysia merekodkan 173.9 juta transaksi BNPL bernilai RM14.7 bilion. Golongan berumur 30 tahun dan ke bawah menyumbang 37.9 peratus bilangan transaksi serta 36.7 peratus nilai transaksi. Dua peratusan itu menerangkan bahagian aktiviti pasaran, bukan kadar anak muda yang menggunakan BNPL. Sumber tidak memberikan jumlah akaun aktif, bilangan individu unik atau pecahan umur yang lebih terperinci.

Nilai transaksi RM5.4 bilion juga tidak boleh dibaca sebagai jumlah hutang semasa kumpulan muda. Ia mengukur nilai pembelian yang dibuat dalam separuh pertama tahun, termasuk urus niaga yang mungkin sudah dibayar mengikut jadual. Baki pembiayaan yang masih belum selesai ialah ukuran lain. Tanpa membezakan kedua-duanya, pembaca boleh tersilap menganggap setiap ringgit pembelian masih tertunggak atau setiap transaksi menunjukkan masalah bayaran.

Setakat 30 Jun 2026, baki pembiayaan BNPL pengguna dalam kumpulan umur itu berada pada RM2.4 bilion. Angka tersebut menunjukkan komitmen yang masih belum selesai pada tarikh potong data, tetapi laporan tidak memberikan tempoh ansuran, jumlah bayaran bulanan atau bilangan akaun yang membentuk baki itu. Tiada pecahan Kuala Lumpur, Selangor atau negeri lain. Oleh itu, jumlah nasional tidak membolehkan hutang purata seorang pengguna dikira dengan tepat.

Daripada baki berkenaan, RM96.8 juta dikategorikan sebagai pembiayaan tidak berbayar, bersamaan empat peratus. Istilah itu menunjukkan bahagian yang tidak berbayar menurut pelaporan kementerian, tetapi sumber tidak menerangkan berapa lama tunggakan berlaku atau takrif operasi yang digunakan penyedia. Ia juga tidak menyatakan bilangan peminjam terjejas. Peratusan empat peratus perlu dikekalkan bersama asas perbandingannya, iaitu baki RM2.4 bilion bagi golongan berumur 30 tahun dan ke bawah.

Jawapan kementerian diberikan selepas soalan tentang perlindungan golongan muda daripada keberhutangan berlebihan dan penilaian menyeluruh terhadap komitmen kredit pengguna. Namun, laporan yang diperiksa hanya menghuraikan angka penggunaan, baki dan pembiayaan tidak berbayar; ia tidak memperincikan langkah baharu Suruhanjaya Kredit Pengguna, ujian kemampuan atau tarikh peraturan. Pengguna belum boleh menganggap semakan kredit tertentu sudah diwajibkan kepada semua penyedia berdasarkan data ini sahaja.

Bagi pengguna di Kuala Lumpur dan Selangor yang menggunakan BNPL untuk pembelian harian atau dalam talian, semakan paling berguna ialah pada akaun sendiri. Bilangan pelan aktif, tarikh ansuran dan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar memberi gambaran komitmen sebenar. Data nasional membantu menunjukkan skala pasaran, tetapi tidak menyatakan sama ada satu pembelian tertentu mampu ditanggung. Laporan juga tidak mengumumkan bantuan, penangguhan atau penghapusan baki untuk akaun yang menghadapi masalah.

Perkembangan seterusnya perlu memberi dua jenis maklumat yang belum tersedia: bilangan pengguna unik dan bentuk perlindungan kredit yang akan digunakan. Pecahan tersebut akan membantu membezakan penggunaan berulang oleh kumpulan kecil daripada penyertaan meluas, manakala aturan penilaian kemampuan akan menunjukkan cara risiko dicegah. Buat masa ini, kesimpulan yang disokong ialah golongan muda membentuk lebih satu pertiga aktiviti BNPL, mempunyai baki RM2.4 bilion dan merekodkan RM96.8 juta pembiayaan tidak berbayar pada akhir Jun.