14 bank tawar sewa beli baki berkurangan, enam lagi disasar sebelum 2027

Peralihan pembiayaan sewa beli kepada kaedah baki berkurangan sudah bermula di 14 bank, sementara enam institusi lain diberi sasaran sehingga hujung Disember untuk menyediakan pilihan yang sama.

Pembeli kenderaan kini perlu melihat lebih daripada kadar yang dicetak pada helaian promosi. Setakat 18 September, 14 daripada 20 institusi perbankan yang menyediakan pembiayaan sewa beli telah mula menawarkan kaedah baki berkurangan kepada pelanggan. Enam bank yang belum melengkapkan peralihan dijangka berbuat demikian selewat-lewatnya 31 Disember selepas sesi libat urus dengan institusi terbabit, menurut Menteri Perdagangan Dalam Negeri dan Kos Sara Hidup Datuk Armizan Mohd Ali.

Kaedah baki berkurangan mengira faedah berdasarkan baki pinjaman semasa. Pindaan Akta Sewa Beli 2026 yang berkuat kuasa pada 1 Jun memperkenalkan kaedah itu bersama kadar faedah berkesan, menggantikan kadar faedah rata dan kaedah Peraturan 78. Perubahan tersebut ditujukan untuk menjadikan kedudukan pengguna yang mahu menyelesaikan pinjaman lebih awal lebih telus, kerana pengiraan berkait dengan baki semasa dan bukan semata-mata kadar rata asal.

Angka 14 bank tidak merangkumi seluruh pasaran sewa beli. Armizan menyatakan terdapat 429 entiti yang terdiri daripada institusi perbankan dan penyedia sewa beli berdaftar dengan Persatuan Syarikat-Syarikat Sewa Beli Malaysia. Kerajaan menyasarkan 80 peratus penyedia menawarkan pembiayaan yang mematuhi akta dipinda menjelang akhir tahun. Perbezaan antara 20 bank dengan 429 entiti itu perlu difahami supaya pengguna tidak menganggap semua penyedia sudah berada pada tahap pelaksanaan sama.

Bagi penyedia yang belum bersedia sepenuhnya, tempoh persediaan diberikan sehingga 31 Mac 2027. Pematuhan penuh diwajibkan mulai 1 April 2027. Susunan tarikh ini bermaksud pasaran berada dalam fasa peralihan: sebahagian institusi sudah menawarkan kaedah baharu, enam bank disasar selesai pada Disember, manakala penyedia lain mempunyai tempoh akhir yang lebih panjang. Laporan tidak menamakan 14 bank atau enam bank yang masih dalam proses.

Pengguna yang sedang membandingkan pembiayaan wajar meminta penjelasan bertulis tentang kaedah pengiraan yang digunakan. Istilah baki berkurangan, kadar faedah berkesan dan tarikh mula tawaran perlu dibezakan daripada kadar rata yang mungkin lebih mudah dilihat tetapi tidak menggambarkan kos dengan cara sama. Sumber yang diperiksa tidak menyediakan kadar bagi mana-mana bank, jadual ansuran contoh atau penjimatan tertentu, jadi perbandingan nilai mesti dibuat berdasarkan tawaran sebenar setiap institusi.

Penyelesaian awal ialah salah satu keadaan yang disebut secara khusus oleh menteri. Di bawah kaedah baharu, faedah dikira menggunakan baki pinjaman semasa, lalu proses penyelesaian awal sepatutnya menjadi lebih telus kepada peminjam. Namun, laporan itu tidak menyatakan bahawa semua pelanggan sedia ada dipindahkan secara automatik atau bahawa setiap kontrak lama berubah pada tarikh yang sama. Pengguna perlu memeriksa perjanjian mereka dan mendapatkan pengesahan terus daripada penyedia.

Peralihan ini berlangsung ketika KPDN mengadakan Festival Pengguna 2026 dari 17 hingga 20 September untuk meningkatkan kesedaran tentang hak, perlindungan dan tanggungjawab pengguna. Walaupun acara itu menjadi tempat perkembangan diumumkan, tarikh pematuhan datang daripada pindaan akta dan jadual peralihan penyedia. Sasaran 80 peratus pada hujung tahun juga bukan pengesahan bahawa semua 429 entiti akan siap pada tarikh tersebut; pematuhan penuh ditetapkan kemudian.

Bagi pembeli di Kuala Lumpur, Selangor dan seluruh Malaysia, keputusan paling selamat ialah membandingkan dokumen, bukan sekadar nama pakej. Tanyakan sama ada pembiayaan menggunakan baki berkurangan, semak kadar faedah berkesan dan minta penerangan tentang penyelesaian awal sebelum bersetuju. Fakta yang pasti setakat ini ialah 14 bank sudah menawarkan kaedah baharu, enam lagi disasar sebelum 2027 dan semua penyedia perlu mematuhi perubahan mulai 1 April 2027.